Порядок Действий Сотрудников Страховой Компании При Выявлении Факта Страхового Мошенничества
Бесплатная юридическая помощь
Наиболее эффективный путь борьбы со страховым мошенничеством — это включение относящейся к делу информации в централизованные базы данных. С их помощью подобных баз данных можно за короткое время вычленить наиболее сложные случаи страхового мошенничества, конечно, если эти данные можно будет получить повсеместно. Безусловно, требования к защите информации, составляющей коммерческую тайну, должны соблюдаться.
В такой ситуации компания может отказать в выплате, а незадачливый «потерпевший» попадет в «черные списки» страховщиков и станет персоной нон-грата во многих компаниях, а кроме того, над ним нависнет реальная угроза уголовного преследования за мошенничество. Если же страхователь под разными предлогами начнет уклоняться от демонстрации экспертам СК пострадавшего автомобиля или сразу после аварии перегонит его в сервисный центр, где все повреждения устраняют за считанные дни, это вызовет обоснованные подозрения у страховщика, и при расследовании тот будет более предвзятым. Теперь поговорим о случаях передачи машины в пользование лицу, не указанному в полисе ОСАГО.
Порядок Действий Сотрудников Страховой Компании При Выявлении Факта Страхового Мошенничества
Анализ повторяемости страховых обращений – повторные обращения в короткий период времени со схожими признаками должны вызывать подозрения. — Строгое разделение функций и расположения отделов – те, кто оценивает ущерб и урегулирует страховой случай не должны тесно общаться с теми, кто выплачивает деньги. — Прием на работу опытных специалистов по выплатам – среди них часть сотрудников должна заниматься только мошенничеством. — Особо тщательный отбор новых сотрудников – с привлечением специалистов–детективов — Большая публичность расследования и преследования мошенников.
Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;- проверяют автомобили страхователя и потерпевшего на предмет «двойного» страхования;- истребуют дополнительную информацию из уполномоченных компетентных органов, организаций и учреждений.Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» говорит о том, что потерпевший обязан представить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г.
Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества коротко
В частности суды должны принять к сведению, что:
- получение имущества квалифицируется как мошенничество только в том случае, когда обвиняемый в момент завладения имел цель не выполнять обязательства и присвоить материальные ценности;
- имеет место злоупотребление доверием, а именно потерпевший добровольно передает имущество, но действует под влиянием;
- фактический доступ к имуществу должен сопровождаться передачей полномочий по его управлению или распоряжению.
ДТП при расследовании обстоятельств наступления страхового события правоохранительными и иными органами;- предоставление документов, доказательств, соблюдение всех формальностей в части подачи претензий в необходимые сроки и др.Диспетчерская служба передает поступившую информацию о страховом случае (СС) в одних СК только в отдел урегулирования убытков, который проводит проверку и в случае возникновения сомнений, подозрений информирует об этом службу безопасности (СБ).
Действия при выявлении факта страхового мошенничества
ДТП);- запрашиваются сведения из других организаций и учреждений — 13,8%.Здесь были указаны: гидрометеослужба; земкомитет, технадзор, наркологическая больница; при участии в ДТП более 2-х участников запрашивается акт осмотра и фотоматериалы в других страховых компаниях (при непонимании механизма ДТП); дорожно-строительные организации, электросеть, службы, обслуживающие мосты, таможенные органы;- решается вопрос о проведении криминалистической экспертизы на предмет соответствия имеющихся повреждений обстоятельствам страхового случая — 58,6%;- опрашивается страхователь и осуществляется проверка его показаний — 48,3%.
Например, по транспортным средствам со страховой суммой свыше 500000 рублей это, прежде всего, предстраховая проверка принимаемого на страхование имущества и самих страхователей с выгодоприобретателями. Хороший результат дает проверка EXIF-файлов фотографий предстрахового осмотра транспортных средств при «заливке» в ERP систему, специальная программа автоматически определяет фотографии без EXIF-файлов, с измененными датами и модифицированные в фоторедакторе.
Порядок действий сотрудников в страховой компании при выявлении мошенничества
- III. Медицинские осмотры (обследования) декретированного контингента с целью охрана здоровья населения и предупреждения возникновения и распространения заболеваний.
- Банкротство организаций (предприятий). Методы предупреждения банкротства и оздоровления организаций.
- Виды мошенничества
- Виды услуг, предоставляемые страховыми брокерами. Права и обязанности страхового брокера.
- Вопрос 3.
В реальности, такая очевидная информация, как точный адрес места наступления ДТП, заполняется даже у лидирующих страховщиков далеко не идеальным образом. Вместо бессмысленных попыток ввести как можно большее количество полей за один день страховой компании следует поэтапно внедрять только те поля, которые действительно могут помочь компаниям в дальнейшем автоматически идентифицировать наиболее материальные случаи потенциального мошенничества. Полностью устранить мошенничество из страхования, как и из любой иной экономической сферы, невозможно.
Порядок действий при выявлении страхового мошенничества
ГИБДД и передвижения автомобиля по дорожной сети; – проверка соответствия повреждений автомобиля характеру ДТП и повреждениям других участников ДТП, проверка показаний одометра автомобиля; – проверка фотографий предстрахового осмотра по информации в EXIF-файлах и изменений в теле фотографий, сделанных фоторедакторами (специальные программы), проверка соответствия адреса места осмотра, времени года и суток, температуры воздуха в этот день; – трасологическое исследование обстоятельств страхового случая и представленных документов из ГИБДД с повреждениями, имеющимися на ТС, на предмет их соответствия друг другу и месту ДТП; – снятие показаний одометра с ТС (сравнительный анализ пробега ТС с данными предстрахового осмотра и осмотров при урегулировании СС до ущерба); – проверка на предмет «двойного» страхования; – проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая.
Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей. Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г.
Мошенничество в сфере страхования
В первую очередь субъект – это дееспособное лицо, которое достигло 16 лет. В качестве субъекта мошенничества понимается лицо, которое совершает данное преступление. Согласно определению мошенничества в УК РФ, данное лицо должно осознавать незаконность своих действий и совершать их с целью обогащения путем обмана других лиц. Субъект мошенничества должен осознавать и возможный вред, который может нанести обманутым людям, за чей счет собирается обогатиться.
Каждый случай мошенничества требует отдельного рассмотрения, ведь все складывается из различных обстоятельств. Однако в осуществлении каждой из схем по мошенничеству в сфере страхования фигурирует хотя бы один общий фактор. Так, к примеру, случай страхового мошенничества может быть связан с:
Порядок действий при выявлении страхового мошенничества
Особые неприятности страховщикам доставляют профессиональные мошенники, которые специализируются в инсценировках ДТП и «подставах» на дорогах.
Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:
Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер.
Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком». «Черный список» Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список».
Действия страховой если вскрывает факт мошенничества
- Вещественные доказательства. Это, прежде всего, средства, с помощью которых готовилось и совершалось мошенничество.
Они могут быть любыми, от обычной печатной машинки до персонального компьютера. Вещественными доказательствами также признаются деньги или любые материальные ценности, которыми злоумышленники завладели.
И конечно, необходимо иметь в страховой компании сотрудников, внутренние и внешние компетенции которых позволяют проводить мероприятия по противодействию страховому мошенничеству. Этих сотрудников необходимо постоянно обучать инновационным методам и мотивировать на высокий результат по противодействию страховому мошенничеству.
План проверки при страховом случае В автостраховании необходимо четко разграничить мероприятия по убыткам каско, ОСАГО и ДСАГО транспортных средств (далее – ТС), а далее, например, по каско выделить ущерб, тотальный ущерб, возгорание ТС, угон (кражу) ТС. План проверки при страховом случае утверждает и контролирует руководитель службы безопасности на основании технологической карты, он может включать или убирать любые мероприятия в рамках своих полномочий и наличия компетенций.
Порядок действий при мошеничестве в страховании
По разным оценкам, страховые компании (СК) в среднем ежемесячно теряют от действий преступников около 10 15 % от объема собранных страховых премий, а у некоторых компаний по отдельным видам страхования потери доходят и до 30 %! Большая часть страховых мошенничеств по-прежнему совершается в Москве.
С этой целью работники ПУУ осуществляют сбор соответствующих документов, в том числе:- оформляют запросы в органы ГИБДД-ГАИ на получение справки формы 11 «Сведения о водителях и транспортных средствах, участвовавших в дорожно-транспортном происшествии».
Выявление корпоративных мошенничеств, совершаемых сотрудниками страховых компаний
Так, Лефортовский районный суд г. Москвы вынес приговор по делу о страховом мошенничестве, обвиняемыми по которому выступали четыре человека. Бывший агент компании «Росгосстрах» в столичном регионе В. Чониров заключил договор страхования уже побывавшего в аварии джипа Mitsubishi и тем самым дал возможность виновнику дорожной аварии незаконно получить страховую выплату. На скамье подсудимых оказались также двое сотрудников дорожно-патрульной службы ГИБДД УВД Южного округа г. Москвы, которые за вознаграждение оформили подложные документы об аварии, «перенеся» ее дату с 9-го на 30 марта 2005 г. За это время агент «Росгосстраха» заключил договор страхования уже разбитой машины от угона и ущерба. Суд счел их вину доказанной и приговорил страхового агента к двум с половиной годам, а сотрудников столичной милиции — к году лишения свободы с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима. Виновник аварии и главный организатор страхового мошенничества сейчас находится в розыске. По некоторым данным, владелец попавшего в аварию джипа в недавнем прошлом носил милицейские погоны, потому и смог воспользоваться служебными связями в органах внутренних дел
Связь между этими двумя субъектами существует с начала заключения договора страхования. Однако выявление факта совершения страхового мошенничества при соучастии страхового представителя требует тщательной работы. Для выявления подобных фактов следует работать по следующим направлениям:
Внепроцессуальные меры по выявлению и раскрытию мошенничества в сфере страхования
Наряду с вышеперечисленными общими действиями, осуществляемыми по всем страховым случаям, при установлении конкретных признаков факта осуществления мошеннических действий работники службы безопасности проводят ряд следующих мероприятий.
В своей работе, направленной на выявление и предупреждение противоправной деятельности в сфере страхования, сотрудники службы безопасности используют собеседование с возможными источниками информации и наведение справок в форме официальных запросов в различного рода государственные, общественные и коммерческие организации. Одна из наиболее распространенных разновидностей указанных форм деятельности службы безопасности, опрос участников и свидетелей страхового случая, обычно проводится в случаях чрезмерно подробного описания страхового случая страхователем или наличия противоречий в объяснениях страхователей, потерпевших и других лиц.
Меры по предупреждению страхового мошенничества
Поможет избежать мошенничества в медицинском страховании детализированный статистический учет отношений страховой компании с медицинскими клиниками на основании полученной документации и систематический анализ показателей разных клиник-партнеров.
Сбор доказательств об отсутствии страхового интереса эффективен в борьбе с аферами при страховании имущества, но для страхования жизни и здоровья он не подходит, особенно при смерти застрахованного лица или нанесении тяжкого вреда здоровью. Особенность личного страхования – возможность заключения договора одновременно с двумя страховщиками. Но если страховщикам удастся доказать мошенничество по договору личного страхования (фиктивность или неправомерность его оформления) и в страховой выплате будет отказано, здоровье застрахованному вернуть невозможно.
Действия гаи при оформлении страхового мошенничества
Инфо В части автострахования акцент должен быть сделан на профилактике страхового мошенничества. Например, по транспортным средствам со страховой суммой свыше 500000 рублей это, прежде всего, предстраховая проверка принимаемого на страхование имущества и самих страхователей с выгодоприобретателями.
Для этого уточняется:- своевременность уплаты страхователем страхового взноса (полностью или частями);- когда произошел страховой случай и действовал ли в этот момент договор страхования;- где произошло страховое событие и действует ли на этой территории договор страхования.Если ДТП произошло в день страхования, необходимо обратить внимание на время выдачи полиса, при необходимости выяснить эти данные у страхового агента, заключавшего договор страхования. При наличии каких-либо подозрений, неясностей, неточностей информацию необходимо передать в СБ для проведения более тщательной проверки.В дальнейшем осуществляется установление факта, причин и обстоятельств страхового случая либо отсутствия страхового события. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как: страхование ущерба здоровью или жизни; страхование повреждения объектов недвижимости.
Страховое мошенничество на рынке страховых услуг: методы выявления и борьбы
Под двухуровневым расчетным программным обеспечением имеются в виду как аналоги программ, реализующих инженерные методы реконструкции обстоятельств ДТП, так и специализированная конечно-элементная программа для расчета силовых параметров взаимодействия конструкций. В данном случае есть основания полагать, что приобретение западных инженерных программ не даст ожидаемого эффекта, т. к. будет критически восприниматься судами.
Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) — на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.
Порядок Действий Сотрудников Страховой Компании При Выявлении Факта Страхового Мошенничества
Нормативную базу исследования составляют Конституция РФ, действующее уголовное, уголовно-процессуальное, гражданское законодательство РФ, законы РФ, постановления Правительства РФ, иные подзаконные нормативные акты, уголовные законодательства Австрии, Голландии, Польши, США.
1. До тех пор, пока не заключен договор страхования, не может быть совершено и страховое мошенничество, т.к. при этом не может наступить страховой случай, без которого выплата страхового возмещения невозможна. Поэтому наличие действующего договора страхования является необходимым элементом всех мошеннических посягательств, направленных против интересов страховой компании.
27 Июл 2019 jurist7sib 90