Истечение срока исковой давности по кредитному договору
Срок исковой давности по кредиту
В соответствии с российским законодательством востребовать долг по кредиту в судебном порядке банк вправе на протяжении установленного срока. Однако в правилах исчисления периода исковой давности существует несколько нюансов. Чем следует руководствоваться при его расчете и что вас ждет по завершении данного срока – читайте ниже.
Если клиент взял кредит и не произвел ни одного платежа, банк имеет право востребовать в судебном порядке возврат всей суммы. Кроме этого, действия должника попадают под статью 159.1 УК о мошенничестве в кредитной сфере.
Срок исковой давности по кредитному договору
Должник должен чётко понимать, что суд не может применить последствия пропуска срока исковой давности по своей инициативе. Поэтому, чтобы суд отказал банку в исковых требованиях, заёмщик (ответчик в гражданском процессе) должен заявить в суде ходатайство о пропуске срока исковой давности. И только в этом случае суд отказывает банку в исковых требованиях на этом основании.
Важно! Если должник понимает, что срок исковой давности по кредиту подходит к концу и у банка уже не будет возможности обратиться в суд за взысканием долга, в этом случае должник может не идти на контакт с банком по поводу реструктуризации долга. Ни в коем случае не надо платить никакую сумму в счёт уплаты кредита т. к. в этом случае срок исковой давности прервётся и у банка будет возможность ещё в течение трёх лет увеличивать долг и обратиться в суд за его взысканием.
Когда истекает срок исковой давности по кредиту
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Первые два варианта почти не реальны – трудно представить ситуацию, при которой банк не предпринимает действий по возврату кредита. На практике для того, чтобы не вступать в контакт с банком нужно поменять место жительства, место работы и т.д.
Исковая давность по кредитному договору
Срок исковой давности – три года. Но вопрос о том, с какого момента исчисляется срок давности, в каких случаях и при каких условиях он может быть продлен, является очень сложным для понимания большинства граждан.
- с момента заключения кредитного договора с банком, отсчет срока исковой давности не начинается;
- если в течении этих 3-х лет, имело место официальное общение с представителями банка, например: вы писали заявление с просьбой отсрочить платежи, или излагали причины, по которым в настоящее время не можете осуществлять выплаты по кредиту. Срок отсчета исковой давности заново возобновляется;
- по окончании периода, отведенного графиком платежей, для планового погашения кредита, отчет срока исковой давности не начинается.
Срок исковой давности по кредиту
Если вы долгое время не выплачиваете кредит, то возможно, что по нему прошел срок давности, т.е. банк больше не имеет права требовать деньги через суд. Многие заемщики знают, что срок исковой давности составляет три года, однако даже среди юристов нет единого мнения, от какого момента вести отсчет. Более того, разные суды по-разному трактуют закон и выносят различные решения в одинаковых ситуациях.
Многие заемщики полагают, что истечение срока давности автоматически означает отказ банка от попыток вернуть задолженность, но на практике ситуация выглядит иначе. Во-первых, закон не запрещает банку требовать деньги хоть через сто лет после прекращения всех взаимоотношений. Истечение срока давности говорит только о том, что у вас появляется очень сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд. Срок давности не влияет на право банка звонить заемщику, писать письма и другими способами напоминать о непогашенном кредите. Со стороны заемщика в этой ситуации есть эффективный способ противодействия – написать заявление на отзыв персональных данных. Зачастую этого достаточно, чтобы банк отвязался и перестал вас беспокоить.
Каков срок исковой давности по кредитному договору
Задолженность, которая образуется в результате неуплаты кредита, имеет особенности. Кредит нужно выплачивать не одной суммой, а чаще всего ежемесячными платежами. Такие платежи называются повременными. И поэтому задолженность из месяца в месяц увеличивается. Если должник что-то и платит, то этим погашается первая задолженность.
А вот в случае, когда в договоре было установлено, что проценты должны быть уплачены позже, чем возврат суммы долга, сроки по этим обязательствам считаются отдельно. С прохождением срока по основному требованию кредитор всё еще может обратиться в суд и потребовать взыскать проценты.
Срок исковой давности по кредитной карте
Александра, скорее всего срок уже истёк. Но, переодически проверяйте сайт суда по месту жительства. Коллекторы могут подать на получение судебного приказа. Это сплошь и рядом. При выдаче приказа судьи не учитывают срок исковой давности.
Добрый день! Пишите заявление в мировой суд об отмене судебного приказа, указав на истечение сроков исковой давности. Далее по результатам отмены судебного приказа обратитесь с судебным актом в банк, или к судебным приставам, возбудившим исполнительное производство.
Срок исковой давности по кредитному договору
На первый взгляд все настолько просто, что не воспользоваться таким законным правом просто нелепо. Но пытаться довести дело до такой ситуации все же не стоит. Во-первых, не каждому заемщику действительно повезет и банк забудет о должнике на долгий срок, а опомнится только когда истечет срок договора плюс срок исковой давности. Как правило, кредитные организации довольно быстро реагируют на просрочку и передают долг коллекторам, либо сразу направляются в суд.
Общий срок исковой давности по кредиту, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, составляет 3 года. Так как кредитный договор имеет определенный срок исполнения, то по закону отсчитывать эти 3 года необходимо с момента окончания срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).
Срок давности по кредитной задолженности: консультация адвоката
Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст. 200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком. Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.
После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают продавать долги коллекторским агентствам. Общаться с сотрудниками подобных организаций – дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора. О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.
Истечение срока исковой давности по кредитному договору
Здравствуйте, 28.06.2004 года был взят кредит на товар в размере 130000 рублей на 24 месяца под 30% годовых. Данный товар выстпул залогом. Срок погашения кредита — 05.07. 2006 года. В договоре есть пункт — «В случае просрочки Клиентом платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов на срок более одного месяца Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты начисленных на него процентов». Последний платеж по данному кредиту был 10.03.2005 года. После этого от банка не было никаких изхвещений о том, что наступила просрочка, что начислены проценты и т.д.
15.08.2009. пришло письмо (не заказное), о том что Банк «Центральное Общество Взаимного Кредита» (ОАО) уведомляет о том, что в соответствии с таким-то Договором цессии (об уступке права (требования) от 22 июня 2009 года Банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Столичное коллекторское агенство» право требования с вас задолженности по Кредитному договору в размере 198 900, 74 руб.
Истечение срока исковой давности по договору: как помочь своему долгу
Продолжительность срока исковой давности составляет три года. Если в этот период банк не подал на вас в суд, то через три года вы перестаете нести какие-либо обязательства перед банком, но на плохую кредитную историю это уже не влияет. Истечение срока исковой давности никак не влияет на выправление кредитной истории. Она по-прежнему остается испорченной.
- объясните ситуацию коллекторам. Это почти никогда не является аргументом и не помогает, но констатировать факт истечения срока исковой давности необходимо;
- сообщить, что в случае, если вас не оставят в покое, вы подадите в суд;
- разговаривайте с работниками коллекторских агентств спокойно и уверено;
- апеллируйте к ним законами, в данном случае статьей 196 ГК РФ, где говорится о сроке исковой давности.
Срок исковой давности по кредиту
Реструктуризация кредита: насколько она выгодна заемщику?
Когда истекает срок действия договора, банки зачастую сами обращаются к заемщику, предлагая ему выгодные условия погашения задолженности. Это может быть реструктуризация долга, отсрочка в платежах (т.н. «финансовые каникулы»), рефинансирование, угрожая в противном случае, передать дело коллекторам или в суд. Ззаемщик соглашается с этими условиями и осуществляет платеж, оговоренный в условиях банка, чтобы решить дело мирным путем. Вот в этом и заключается главный подвох – даже рубль, заплаченный в рамках действия договора по потребительскому кредиту или ипотеке, является основанием для того, чтобы срок давности по просроченным договорам начал начисляться вновь. То есть, заемщик, практически вырвавшийся из банковской кабалы, вновь «впрягается» в нее! Поэтому, заемщику следует:
1. Проверить, когда начинается и когда оканчивается срок действия кредитной программы.
2. Если до окончания срока действия договора осталось меньше 3 месяцев – можно смело требовать передачу договора в суд, ведь пока банк соберет документы, а судебное заседание будет назначено – срок действия договора окончится, и никаких претензий банк не сможет вам предъявлять.
3. Если до окончания договора остался год, можно или соглашаться на реструктуризацию долга, или требовать передачи дела исполнительным производствам, особенно в том случае, если большую часть долга составляют штрафные начисления на него.
«Долг в наследство»
Еще одним открытым вопросом является оплата кредита, если заемщик умер, ведь согласно ГК долг «унаследуют» родственники, которым отошло имущество покойного. Если имущества у него не было, после смерти человека наиболее близкие к нему родственники, получат «в наследство» лишь проблемы по непогашенному договорному обязательству.
Начнем с того, что о смерти заемщика следует сразу сообщить в банк, поскольку вступление в права наследство наступает после истечения 6 месяцев, а значит, банк не имеет права насчитывать в этот срок штрафных санкций. Как рассчитать, был ли банк честен? Очень просто: необходимо узнать, есть ли просрочка на момент смерти заемщика или нет, взяв письменный документ с суммой, которую предстоит выплатить, но при этом, не осуществляя каких-либо платежей. В конце 6-месячного термина, сумма должна остаться прежней, на нее не должно быть насчитано ни рубля.
Далее нужно внимательно изучить договор умершего заемщика, и если его срок истек, не вздумайте платить, а тем более переоформлять его на себя, ведь, что значит переоформление? То, что вы готовы взять долговые обязательства умершего родственника по обслуживанию договора и по страховке на себя. То есть вы становитесь должником банка и все претензии будут направлены именно вам. Если долг небольшой, советуем вам оплатить его и не портить свою кредитную историю и нервы.
Срок исковой давности по кредиту: порядок расчета и рекомендации заемщикам
Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:
- При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
- Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
- После подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
- В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
- Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству (на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
- Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).
Тема: Исчисление сроков исковой давности по кредитному договору
Теперь вернемся к нашему примеру.
Допустим, заемщик не произвел ни одного платежа по, как уже говорилось, трехлетнему кредитному договору.
Можно ли рассматривать каждый отдельный ежемесячный платеж по кредитному договору как отдельное обязательство? Т.е. если заемщик должен произвести первую оплату до 1 февраля 2003 года, то срок предъявления исковых требований по взысканию данного платежа истекает 1 февраля 2006 года, а срок предъявления исковых требований по взысканию последнего платежа, который должен осуществиться до 1 января 2006 года, истекает 1 января 2009 года?
Или же, несмотря на установленную договором периодичность внесения платежей, началом исчисления сроков исковой давности является дата, до которой заемщик должен исполнить обязательства по всему договору в целом без разделения на платежи, т.е. 1 января 2006 года? Если так, то займодатель вправе предъявлять иск по всей сумме приведенного в примере договора и процентов по ней до 1 января 2009 года?
Пример:
Кредитный договор заключен 1 января 2003 года.
В соответствии с его условиями заемщик должен ежемесячно вносить платеж по погашению основного долга и по уплате процентов по оставшейся сумме кредита (основного долга).
Срок окончания кредитного договора, т.е. срок выплаты всех ежемесячных платежей – 1 января 2006 года.
мне
Как известно, общий срок исковой давности в соответствии со ст.196 ГК составляет три года.
Ст. 198 ГК запрещает изменять сроки исковой давности и порядок их исчисления соглашением сторон, т.е. даже если в кредитном договоре указан какой-либо другой срок исковой давности, в этой части договор ничтожен.
И самый важный момент, а именно, начало течения срока исковой давности:
В соответствии со ст.200 ч.1 ГК течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, также, в соответствии с ч.2 этой же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнении.
Составляем заявление о пропуске срока исковой давности
Если кредитор упустил возможность вовремя обратиться в суд за защитой своих прав, то у должника есть шанс добиться того, что суд откажет кредитору в иске. Нужно только вовремя составить заявление о пропуске срока исковой давности.
В соответствии с вышеизложенным, п. 1 ст. 196, абз. 2 п. 2 ст. 199, п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. 149, ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Что такое срок исковой давности по кредиту
- выяснилось что у меня не закрытый кредит от «лохматого года»; проценты, штрафы и пени уже давно превысили сумму самого кредита, как все это списать? Хотелось бы разобраться в сложившейся ситуации, но что будет, если я официально запрошу у банка разъяснение? Как это повлияет на течение или прерывание срока исковой давности?
- банк и коллекторы постоянно требуют начать вносить платежи за просроченный кредит, что будет в этом случае со сроком исковой давности?
Судебная практика показывает, что истечение срока давности напрямую способствует списанию с должника штрафов, пеней и всего долга, но так уж получается, что банк никогда не подает в суд по причине истечения срока исковой давности, банк, подает вообще с целью истребовать долг. А вы в свою очередь не должны пропустить судебное заседание и доказать, что срок исковой давности по кредиту прошел, поэтому «взятки-гладки».
25 Июл 2019 jurist7sib 99