Дополнительные Доходы Заемщика
Как проверяются доходы заемщика банком
- Передаем банку бумаги, подтверждающие дополнительный среднемесячный доход. В этом качестве можно использовать справку с работы, арендное соглашение, документ о получении помощи государства, выписка по счету из финансовой организации и другое.
- Указать о желании получить имущественный вычет (при оформлении ипотечного кредита).
- Позвать созаемщиков, имеющих высокий подтвержденный заработок.
Передача дополнительного залога снимает ограничение по заработной плате. Ряд финансовых организаций при получении ликвидного имущества в виде обеспечения закроет глаза на финансовые возможности заемщика. Это касается и ситуации, когда часть суммы выплачивается с привлечением материнского капитала.
Как банки анализируют доходы и расходы заемщика
В анкете вы обязательно опишите все активы, которыми обладаете. Квартира, машина (укажите марку и год выпуска), дом за городом… Это все хорошо. Для банка вы—состоятельный товарищ. А в расходах укажите среднемесячную сумму… ну, пусть 15000 рублей в месяц на семью из двух человек. По 7500 на человека—нормально, более-менее правдоподобно, хоть и экономно, по крайней мере, для Саратова. А теперь посмотрим. По квартире, которую вы указали, квартплата 2000-3000 тыс. рублей в месяц. Пусть будет 2500, для удобства счета. По машине. Марку и год выпуска вы указали, подсчитать средний размер расхода на бензин и ТО легко. Не вдаваясь в дебри, пусть будет еще 3000 рублей в месяц. Получается, что на семью остается 9500 рублей в месяц. Это при том, что величина прожиточного минимума даже на пенсионера в Саратовской области на 2012 год уставлена на уровне 5045 рублей. Как вы думаете, поверит банк в такой уровень расходов? Конечно, нет. И сам их скорректирует. И если дохода будет не достаточно, чтобы покрыть эти расходы вместе с платежом по кредиту, то или сумму кредита уменьшит, или вообще в кредите откажет.
То есть для банка не очень привлекательны спасатели, полицейские, военные. Страховка жизни и здоровья при взятии кредита дело сугубо добровольное и не все ей пользуются (кстати, далеко не всегда это разумно). Поэтому представителям таких профессий при отсутствии страхования будет или отказ, или значительное увеличение процентной ставки по кредиту.
При какой зарплате дают ипотеку в — различных банках
Сразу нужно сказать, что приблизительные подсчеты подходят только для получения ипотеки с аннуитетными платежами. В этом случае размеры не меняются на протяжении всего срока выплат. Значит, удастся предсказать, в каком случае кредитная комиссия не откажет потенциальному клиенту.
Сначала следует понять, какой дополнительный доход подойдет для банка. В реальности люди ежемесячно зарабатывают неплохие деньги, но они не всегда знают, как указать их в анкете. Отличным примером являются дивиденды на личные вклады в других банках. Они подходят для получения ипотеки, поэтому пора понять, как же отыскать необходимые данные.
Подтверждение доходов Заемщика
Расходы на личные нужды заемщика — ежемесячно изымаемые индивидуальным предпринимателем (или учредителями юридического лица) из бизнеса денежные средства, в т. ч. для содержания семьи, а также обслуживания и погашения кредитов, используемых на потребительские цели.
Ликвидные средства — в графу вносятся: остаток наличных денег в кассе; остатки средств на расчетных, текущих валютных и депозитных счетах Заемщика, подтвержденные банковскими выписками; а также иные ликвидные средства Заемщика.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.
У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:
Дополнительные доходы заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц) за последние 6 месяцев
. кредитования в России вновь вырастут до определенных значений, однако, согласно прогнозам, ожидать полной нормализации кредитных рынков ранее середины 2009 года не стоит [39]. Глава 2. Анализ развития потребительского кредитования на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт» 2.1 Характеристика деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт» ЗАО «Банк Русский Стандарт» основан в 1999 году. Банк Русский .
. образом, создание действенного института кредитных историй является необходимой мерой для дальнейшего цивилизованного и эффективного развития банковского кредитования в стране. 2.2 Анализ потребительского кредитования на примере ООО «Русфинанс банк» Русфинанс Банк – один из лидеров рынка, предлагающий наиболее полный спектр услуг в сфере потребительского кредитования. На территории России .
Подтвержденным доходом заемщика
В банке «КИТ Финанс» размер процентной ставки определяется объемом первоначального взноса, сроком и валютой кредита, но не зависит от вида подтверждения дохода. Сумма кредита определяется таким образом, чтобы совокупный объем ежемесячных платежей, связанных с ипотечным кредитом, составлял менее 50% от дохода заемщика и созаемщиков.
«На основании ст. 208.1.4 и ст. 209.1 НК РФ лицо сдающее в аренду движимое и недвижимое имущество и получающее доход от сдачи имущества в аренду является арендодателем и обязано до 30 апреля следующего за отчетным периодом года подать в налоговую по месту своей регистрации декларацию о полученных доходах. Сумма подоходного налога исчисляется в зависимости от статуса налогоплательщика. Физическое лицо уплачивает 13% от суммы полученного дохода. Оплату следует производить до 30 июня года, следующего за отчетным»
Ипотека: дополнительные доходы учитываем
Впрочем, последние годы институт поручительства теряет былую популярность. «На данный момент времени мы отмечаем увеличение количества ипотечных сделок без предоставления поручительства, – говорит заместитель управляющего петербургского филиала «Абсолют Банка» Антон Горнушкин. – В портфеле ипотечных займов филиала доля кредитов с поручителями составляет 4%».
«Если испытательный срок работодателем не устанавливался, заемщик должен пребывать на последнем месте работы месяц. Если был испытательный срок, то соискатель должен отработать месяц сверх этого срока», – говорит управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева.
Какие доходы заёмщика не учитываются Сбербанком при кредитовании
Вопрос: Я мать одиночка в разводе, работаю официально полгода, зарплата составляет 7800 т.р. и ещё получаю алименты 7000т.р. Смогу ли я взять кредит в Сбербанке? И какой документ по получаемым алиментам надо будет представить в банк?
Теперь о возможности вашего кредитования. Если вы будете соответствовать требованиям Сбербанка, предъявляемым к заёмщикам по потребительскому кредитованию, и кредитный комитет примет положительное решение по вашей заявке, то кредит вы получить, возможно, и сможете. Полной картины вы не описали, но есть ряд условий Сбербанка, которым вы возможно соответствовать не сможете.
Как банки (и МФО) проверяют заёмщика перед выдачей кредита (займа)
Следует учесть, что предоставление какого-либо имущества в залог автоматически снимает требование о достаточном уровне зарплаты. Многие банки просто закроют глаза на недостаточный размер дохода в этом случае. Аналогично, если планируется покупка жилья с использованием субсидии или материнского капитала – в этом случае требования о наличии справки чисто формальные.
На основе всех произведенных ответов производится так называемый скоринг-тест. Все ответы дублируются в специальную программу, которая присваивает каждому ответу определенное количество баллов. Если клиент набрал ниже порогового уровня – ему отказывают. Если выше – автоматически одобряют. Также установлен коридор – если скоринг-тест показал промежуточный вариант, то кредитоспособность оценивается вручную сотрудниками службы безопасности.
Что проверяют банки при выдаче кредита
- предоставить сведения о дополнительных доходах – справку со второй работы, договор аренды, декларацию 3-НДФЛ, свидетельствующую о самозанятости, справку о получении пенсии или пособия и т.д.;
- при покупке квартиры – заявить о намерении получить в будущем имущественный налоговый вычет или вычет на проценты по ипотеке;
- привлечь созаемщиков.
- соответствует ли он базовым требованиям (возраст, стаж и т.д.);
- прошел ли клиент скоринг-тест по основным параметрам;
- каков уровень его дохода за минусом расходов и сколько средств он реально может потратить на обслуживание кредита;
- имеется ли дополнительный доход и как он подтверждается;
- насколько хороша его кредитная история;
- как отзываются о нем родственники и работодатель;
- имеется ли у него крупное и ценное имущество в собственности;
- предлагает ли он залог.
Все о проверке банком компаний и физических лиц на платежеспособность при выдаче кредита
После выдачи кредита банк дополнительно оценивает риски и размеры финансовых потерь из-за неисполнения клиентом своих обязательств. В соответствии с оценкой долгу присваивается одна из категорий качества. Такая классификация облегчает кредитной организации создание резервов на потери по непогашенным ссудам.
Также организация обращает внимание на регулярные обязательные расходы, которые могут помешать погашению долга. К ним относятся оплата услуг ЖКХ, алименты, расходы на несовершеннолетних детей и платежи по другим кредитам и займам (в том числе, автокредитам, ипотеке и кредитным картам). Разница между суммой доходов и суммой расходов образует чистый доход – ключевой показатель платежеспособности.
Способы подтверждения дохода в процессе кредитования
Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.
Чтобы оформить кредит, заемщику нужно выполнить несколько простых требований кредитора. Как правило, достаточно передать в банк заявку и небольшой перечень документов, в частности копию паспорта. Некоторые кредиторы изучают номер СНИЛС и ИНН потенциального заемщика. В итоге подтверждение платежеспособности требуется для оформления далеко не каждого кредита. Например, быстрые и потребительские займы многоцелевого типа часто выдаются только по паспорту.
ПИСЬМО МИНФИНА РОССИИ ОТ N 03-04-06
Подпунктом 1 п. 1 ст. 212 Кодекса предусмотрено, что доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, является, в частности, материальная выгода от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций.
Подпунктом 1 п. 1 ст. 212 НК РФ предусмотрено, что доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, является, в частности, материальная выгода от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций. Согласно Письму Минфина России от 28.01.2013 N 03-04-06/4-27, поскольку определение материальной выгоды связывается с наличием договора займа (кредита), при расторжении такого договора основания для определения данной материальной выгоды не имеется.
Основные требования к заемщику
Определенное значение может иметь и ваш семейный статус. Для большинства банков предпочительно видеть в числе своих заемщиков женатых/замужних. Это традиционно воспринимается как свидетельство социальной стабильности потенциального заемщика.
По закону, если вы не сумели погасить кредит, на залог обращено взыскание и он реализуется с целью погашения вашего долга (то есть попросту продается). Однако банк в этом случае забирает себе не всю стоимость залога, а лишь ту сумму, которую вы остались ему должны, плюс издержки на реализацию предмета залога или судебные издержки (если таковые были). Остаток суммы поступает вам.
Как зависит кредит ипотеки от дохода заемщика и Как рассчитать кредитоспособность заёмщика для ипотеки
Такая ситуация невыгодна ни потенциальным заемщикам в возрасте, ни самим банкам, поскольку именно к 50–60 годам многие россияне достигают финансовой состоятельности и способны стать кредитоспособными заемщиками. Но, как полагают финансисты, проблема не будет решена до тех пор, пока страховщики не проявят готовность страховать пожилых заемщиков. Или пока на российском рынке не появятся эффективные схемы «ипотеки для пожилых» или социальной ипотеки .
У каждого банка может быть свой, конкретизированный набор критериев по отношению к ипотечным заемщикам. Один из вариантов максимально «вписаться» в него — обратиться за помощью к кредитным брокерам , которые хорошо знают предпочтения того или иного банка. Они помогут подать информацию о заемщике в максимально выгодном свете и подчеркнуть все ваши плюсы.
26 Июл 2019 jurist7sib 106