Примеры Банкротства Физического Лица
Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать
Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2020) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.
Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.
Судебная практика — банкротства физических лиц
С того момента, как в силу вступили поправки в закон про банкротство физических лиц, практика, нами принято к ведению несколько десятков дел по банкротству граждан. В нашем кейсе судебных дел вы уже можете ознакомиться с определениями арбитражных судов о признание гражданина несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества.
Есть ли значимые и интересные дела о банкротстве физических лиц, которые успешно сопровождаются адвокатом Вакиной О.Н. и которые мы могли бы вам продемонстрировать? Конечно же, есть и их список постоянно пополняется.
Процедура банкротства физического лица
На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:
Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .
Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего
Но в отдельных случаях, когда перед юридическим отделом банка стоит план по банкротству должников, когда необходимо провести показательное банкротство, когда в действиях должника, по мнению банка, есть признаки недобросовестности, то банк или другой кредитор может сам подать на банкротство должника. В таком случае финансовый управляющий будет выбираться банком (кредитором), и у должника постараются забрать все, что можно забрать, оспорить все сделки, продать все возможное имущество, включая совместно нажитое в браке, так как управляющий будет «со стороны» кредитора.
Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.
Банкротство физических лиц
К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей. В таких случаях Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.
1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы, которые бытуют уже более 3-х лет и вводят потенциальных банкротов в заблуждение.
Банкротство физлиц: мифы и реальность
Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.
Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.
Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги
Пенсионер может подать заявление о собственном банкротстве наравне с любым другим гражданином РФ, если соблюдены все требования к началу процедуры. Скидок или льгот для пенсионеров (в том числе по инвалидности) закон не предусматривает. Но нужно иметь в виду, что часть пенсии неизбежно будет уходить в счет оплаты долга, уклониться от этого будет невозможно, поскольку «неофициально», «в конверте» получать пенсию невозможно.
Провести торги имуществом банкрота необходимо в течение полугода. Срок может быть увеличен, если об этом ходатайствуют кредиторы или ФНС. По общему правилу, в конкурсную массу должно войти всё имущество должника. Но есть несколько исключений.
СКОРАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ
Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата и т.д. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве.
Если имущества у физического лица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению!
Процедура банкротства физических лиц в 2020 году: подробности и последствия
- запрет на руководящие должности в течение 3-х лет;
- вашими счетами и финансовыми делами в период банкротства будет руководить финуправляющий;
- вам придется в течение 5-ти лет информировать потенциальных кредиторов о статусе банкрота;
- если у вас ипотека – вы рискуете ее потерять в банкротстве;
- все имущество, кроме защищенного положениями ст. 446 ГПК РФ, подлежит реализации;
- стоимость банкротства может составлять выше 50 000 рублей, то есть о финансовом обеспечении процедуры необходимо подумать заранее.
Всем желающим принять участие в описанном выше мероприятии необходимо заранее подать заявку, а также заключить с организаторами соглашение о задатке, который будет служить своеобразным гарантом выполнения обязательств. Стоимость объектов изначально устанавливается на общем собрании кредиторов. Она основана на выводах независимых оценщиков или на оценке финансового управляющего.
Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников
Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.
- сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
- любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
- по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
- сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.
13 мифов о банкротстве физических лиц
На самом деле банкротство – это долго. Человек получает статус банкрота только в конце процедуры признания несостоятельности. И только тогда, когда суд примет решение о реализации его имущества. Минимальный срок банкротства – 6-9 месяцев, из которых 1-3 месяца занимает рассмотрение заявления, 3-6 месяцев (иногда и больше) – продажа имущества. Если суд решит реструктурировать долги заявителя, на это понадобится еще 6-9 месяцев.
Преимущество подачи заявления в том, что после него перестают копиться проценты, и неустойки.
Пока длится процедура банкротства, выезд за рубеж ограничен. Но при наличии уважительных причин (например, нужно ехать на лечение) суд может снять этот запрет. После окончания процедуры банкрот может ехать, куда захочет. За границу не могут выезжать лишь те, кто отдает долги по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.
Банкротство физических лиц — процедура и последствия
Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.
Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физических лиц следует определять по нескольким неизменным правовым критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:
- Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.
- Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, чтобы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц.
- Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным .
- Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.
Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом.
Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция
Вывод: выезд должника за пределы Российской Федерации может быть запрещен исключительно по требованию кредитора, если имеются доказательства невозможности реализации имущества в отсутствие гражданина. На практике такие случаи бывают крайне редко.
Если в течение трех лет до процедуры банкротства вами заключались сделки по отчуждению имущества (купля-продажи, дарение, раздел имущества супругов в судебном, или внесудебном порядке и т.д.), такие сделки могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами.
Стадии банкротства физического лица
Несостоятельность организаций и простых граждан в России регламентируется Законом “О банкротстве” №127-ФЗ, состоящим из двенадцати глав и двухсот тридцати трех статей. Именно к этому источнику придется обращаться, когда наступят тяжелые времена. От них, кстати, сегодня не застрахован никто. Куда и как писать заявление, каковы стадии банкротства физического лица, сколько это длится и в какую копеечку встанет — все подробности о банкротстве простых соотечественников читаем в нашем материале.
К заявлению о банкротстве, кроме прочих бумаг, требуется приложить и квитанцию об оплате госпошлины. Для физических лиц она сегодня составляет триста рублей. Хотя до октября 2017-го она равнялась шести тысячам. Рядовым гражданам страна сделала послабление ровно в двадцать раз. Сегодня 6000р платят за госпошлину при банкротстве только юрлица.
Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление
Когда гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или МФО), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).
- на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или необоснованы;
- гражданин не соответствует признакам банкрота;
- не доказана неплатежеспособность гражданина;
- не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);
- между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.
Банкротство физических лиц в 2017 году
После того, как вводится реструктуризация приостанавливается взыскание по всем долгам, останавливается начисление пеней, штрафов и иных обязательных платежей, кроме взыскания алиментов, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью и ряду иных платежей, предусмотренных п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127.
- Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
- Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
- Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.
