Когда Стоит Рефинансировать Ипотеку
Когда стоит рефинансировать ипотеку
Она предусмотрена для заемщиков, которые по весомым причинам не имеют возможности оплачивать дорогостоящий кредит, либо желают снизить свои расходы. Существуют различные способы и схемы, которые используются в зависимости от пожеланий клиента.
Когда это выгодно?
-
кредит по сниженной ставке. Снижение % предлагается лицам, которые желают сэкономить денежные средства на погашении в течение всего периода действия договора. Однако это не позволяет утверждать, что плательщик будет ежемесячно вносить меньшую сумму. Банк может предложить такой вариант на условиях уменьшения срока. Такой способ выгодный только для лиц, имеющих финансовую стабильность.
Особенности рефинансирования ипотечных кредитов
Рефинансируя кредит, банки предлагают индивидуальные условия, но большинство из них имеют схожие черты. К примеру, при этой процедуре финансовое учреждение может выдать сумму равную объему платы по кредиту или же несколько больше (до 70-80% от рыночной стоимости объекта).
Заемщику необходимо будет заключить новый договор ипотеки с другим банком. Для заключения договора нужно предоставить справку о том, что жилой фонд может быть отчужден. После выполнения всех этих действий перекредитование ипотеки можно считать оконченным. При этом все отношения между заемщиком и первой кредитной организацией прекращаются, а погашение кредита производиться в пользу нового банка на основании других условий.
Как рефинансировать ипотеку
Также претерпели изменения и банковские процедуры одобрения заявок на рефинансирование ипотеки, теперь сделать это гораздо проще, как и подать заявку на ипотеку онлайн. Если вы сами не намерены тратить время на бумажную волокиту, то придется написать доверенность. Не стоит забывать, нотариальный тариф за оформление доверенности стоит 200 рублей, еще 1100 придется заплатить за «правовую и техническую работу».
«В целом, уровень технологичности выдачи ипотеки сделал солидный шаг вперед, если ранее требовалась целая кипа документов, то сейчас, чтобы получить ипотеку, вам понадобится 3-4 бумаги, которые можно собрать за пару часов» — подметил Андрей Осипов, вице-президент ВТБ 24. – А если клиент получает зарплату у нас, то помимо документов, подтверждающих личность и формальной заявки – ничего и не потребуется». Решение о выдаче ипотеки занимает пару часов.
Стоит ли рефинансировать ипотеку
Если заемщики оформил ипотеку, делал взносы, ему осталось погасить 500 тыс. рублей, то нужно сравнить процентные ставки старого кредита и нового. При разнице 1% на протяжении пятилетнего периода заемщик сэкономит 15 тыс. рублей. Но ему придется оформлять документы, поэтому из этой суммы следует вычесть расходы.
Он принимает решение взять кредит на необходимую сумму у банка «Б», погасить задолженность перед банком «А», а затем в обычном порядке выплачивать ипотеку перед банком «Б», только уже с куда более низким процентом. При этом 5% годовых остаются в кармане заемщика. С учетом того, что ипотека рассчитана на 25 лет, а платить процент банку надо каждый месяц, клиент банка в итоге сэкономит значительную сумму.
Стоит ли рефинансировать ипотеку
По словам финансового омбудсмена Павла Медведева, сегодня рынок заимствований является крайне непрозрачным. Из тех договоров рефинансирования, что видел эксперт, ни один не был действительно честным. Прописанная в верхнем углу договора полная стоимость кредита зачастую довольно сильно отличается от конечной суммы. Помимо очевидных расходов на обслуживание кредита банками добавляются различные «накрутки» (например, страховки). Не имеющий математического образования человек с трудом разберется в подобных нюансах, – резюмирует Медведев.
Рефинансировать ипотеку сегодня предлагают несколько банков. Обычно они с охотой выдают займы для покрытия взятых в других банках ипотечных кредитов. Теоретически вы можете обратиться с просьбой рефинансировать кредит к своему нынешнему кредитору. Однако соглашаться на снижение ставки и своей прибыли ему нет смысла.
Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы
У вас есть возможность рефинансировать кредит в другом банке под 12 процентов. Разница в 1% сразу даст вам экономию в 10 тысяч в первый год. И так далее. Конечная экономия будет около 70 тысяч. Но тогда вы потеряете право на получении 95 тысяч. Конечный итог минус 25 тысяч. И еще расходы по новому оформлению.
Это была вторая причина по которой мы отказались от переоформления кредита. Если вы не планируете получать или уже полностью получили налоговый вычет за квартиру, то можете смело пропустить данный пункт. Или у вас квартира стоимостью от 2 млн. рублей. Если же нет, то читайте дальше наши советы.
Когда стоит рефинансировать ипотечный кредит
Иногда рефинансирование ипотечного кредита очень выгодно, так как позволяет существенно сократить сумму выплат по кредиту. Однако это не всегда так, и при некоторых условиях перекредитование становится невыгодным. Когда именно?
Основной причиной увеличения количества ипотечных кредитов, оформленных в этом году, стало снижение процентной ставки по кредиту. Такое снижение началось во втором квартале 2013 года, и ставка продолжает снижаться. При таких условиях рефинансировать кредит становится выгодным, так как, оформив новый кредит в другом банке под более низкие проценты, можно за счет нового кредита погасить старый, и после этого погашать новый кредит, но уже на более выгодных условиях. Особенно это выгодно для долгосрочных кредитов, вроде ипотечных, ведь выплаты по таким кредитам происходят в течение нескольких лет, и даже незначительное снижение ставки может принести серьезную выгоду заемщику.
Стоит ли рефинансировать ипотеку сейчас
Добрый день! Стоит ли рефинансировать ипотеку сейчас (текущая ставка 12%, есть варианты рефинансировать под 9,5%) или подождать несколько месяцев (ключевая ставка ЦБ может снизиться и вслед вниз пойдут ставки по рефинансированию)?
Не факт, что ключевая ставка будет снижена при очередном её пересмотре. Кроме того, снижение ключевой ставки не обязательно повлечёт за собой снижение ставок по ипотечным кредитам сразу после её снижения (если это произойдёт), поэтому, если Вы имеете возможность рефинансироваться под 9,5% сейчас, то, думаю, стоит это сделать и не переплачивать, ожидая дальнейшего понтжения ставок.
Когда Стоит Рефинансировать Ипотеку
В этом случае оценить возможную выгоду от перекредитования (например, разницу при снижении общей переплаты по ипотеке) помогут детальные расчёты. Если заёмщику самостоятельно сделать их не под силу, можно обратиться за консультацией к независимому ипотечному брокеру.
Чаще всего рефинансирование нереально для того заёмщика, который допустил просрочки платежей по текущему кредиту. Также встречаются мнения, что перекредитовать ипотеку нельзя, если с момента заключения действующего договора прошло менее полугода. Однако на самом деле это не так, поясняет Ирина Павлова. «Как правило, банки не ограничивают такой срок», – отмечает эксперт.
Рефинансирование ипотеки
Таким образом, рефинансирование ипотеки, представляет собой погашения старого кредита и получение новой ипотеки. При этом некоторые банки предлагают рефинансировать не только кредиты своих конкурентов, но и те, которые они сами выдали ранее.
Ипотечное кредитование вернулось на докризисный уровень и все больше банков готовы предложить различные кредитные программы, которые позволяют приобрести недвижимость за счет заемных средств. Среди множества кредитных продуктов, предлагаемых сегодня, особое место занимает рефинансирование ипотеки.
Выгодно ли в 2020 году рефинансировать ипотеку
Соответственно, выгода перекредитования в денежном эквиваленте достигает 434 540 рублей. Если говорить о сравнении с изначальной переплатой, то она сокращается на 42,4%. Как и в предыдущем примере, уменьшается долговая нагрузка. До рефинансирования необходимо было вносить ежемесячно около 19 223 рублей. После – приблизительно 13 454 рубля.
Таким образом, итоговая выгода за счет перекредитования – 464 821 рубль. Если рассматривать в процентном эквиваленте, относительно изначальной переплаты – 30,8%. Ежемесячные платежи, естественно уменьшаются. Если по изначальному займу они составляют 22 514 рублей, то после применения рассматриваемой услуги достигают 18 080 рублей.
Рефинансирование ипотеки как инструмент облегчения расчетов
Особенно актуально рефинансирование, если у банка среди ипотечных программ появится та, что смягчит условия существующей ипотеки. Такие программы разрабатываются из-за высокой конкуренции среди финансовых организаций, в борьбе за клиента, скорее всего, рефинансирование будет одобрено.
Понятно, если кредитор идёт на уступки должнику, то он хочет без проблем получить свои деньги, даже смягчая условия ипотеки. Но зачем конкурентам помогать должнику, рефинансируя его долг?
Как рефинансировать ипотеку и не переплатить
Банк за рефинансирование комиссий не берёт. Однако дополнительные расходы все же могут возникнуть. Например, первичный банк-кредитор может взять деньги за каждую из необходимых справок. «Их стоимость каждый банк устанавливает самостоятельно, — рассказывает Антон Павлов. — В среднем каждая справка обойдётся в 1 тыс. рублей. В некоторых банках эти справки могут быть и бесплатными».
Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта.
Когда стоит рефинансировать ипотечный кредит
Поясним — вам будет необходимо сначала самостоятельно или с помощью услуг финансового брокера предварительно проанализировать целесообразность проведения такой процедуры. Если заём был оформлен давно и сумма осталась небольшая, тогда нет смысла в переоформлении. Это займет больше времени и понесет за собой лишние затраты, которые не принесут особой выгоды.
На рынке финансовых услуг рефинансирование (перекредитование) ипотечного кредита является наиболее востребованным продуктом. Данная услуга предполагает собой оформление нового займа взамен ранее взятого на более привлекательных условиях. Перекредитование может осуществить банк, который уже выдавал ссуду, либо иное финансовое учреждение.
26 Июл 2019 jurist7sib 112