Сбербанк Процессирование
Способы оплаты
Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО «Сбербанк России». Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.
На оформление платежа Сбербанком выделяется 20 минут, поэтому, пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.
Что такое процессинг банковских карт
Уровень экономической грамотности среднего россиянина сегодня уже можно считать достаточно высоким. Мы уже не путаем обычный кредит и ипотеку, разбираемся в видах депозитов, инвестировании и многих других финансовых операциях.
Но жизнь постоянно развивается и создает новые формы финансовой деятельности, о которых еще вчера мы даже не догадывались. Хотя кредитные или зарплатные карты есть у большинства наших сограждан, о том, что такое процессинг банковских карт, многие имеют весьма смутное представление. Между тем, все обстоит достаточно просто.
В банковской деятельности процессингом принято называть совокупность операций, выполняемых при совершении различных платежей или зачислении на счет приходящих сумм. Сегодня эти операции выполняются с задействованием ресурсных и программных мощностей электронного банкинга. Различают два вида процессинга: операции со счетами и с пластиковыми картами.
Заявка на процессирование сбербанк
Следующим методом возврата денег является звонок в контактный центр. Чтобы поговорить с сотрудниками службы поддержки, нужно набрать указанный на сайте банка номер (88005555550). Сам звонок абсолютно бесплатный, но прежде чем обратиться за помощью, стоит подготовить следующую информацию:
Уделять внимание нужно даже незначительным моментам. Если чек будет заполнен неверно, то придется оформлять новый бланк строгой отчетности, тогда как старый окажется недействительным.
Нельзя в чеке делать какие-либо исправления. Такая бумага автоматически становится непригодной для приема в отделении Сбербанка.
Вернуть деньги на карту при ошибке платежа
Причиной неавторизованного платежа может стать техническая проблема на стороне эквайера. Такая проблема может возникнуть, к примеру, при оплате аренды машины, когда автопрокат авторизует на карточке клиента какую-то условную сумму, но в результате ущерб, причиненный автомобилю клиентом, вынуждает списать большую сумму. Исходя из правил платежных систем, авторизованную сумму разрешается превысить на 15%. При большем превышении остаток можно запросить по процедуре чарджбэк.
Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу (товар) или же услуга (товар) ненадлежащего качества. Главная сложность состоит в необходимости доказать факт неудовлетворительного качества товара или услуги или факт их неполучения. Обычно это сделать не получается: эквайер обращается к продавцу, тот уверяет, что выполнил абсолютно все свои обязательства, эквайринговая организация отбивает чарджбэк, и арбитраж решает спорную ситуацию в пользу эквайера, поскольку нет веских доказательств. Успеха можно добиться, если продавец по своей воле или на основе требований ФЗ «О правах потребителей» возвращает средства. Старайтесь сохранять все документы по сделке, когда оплачиваете товар или услугу пластиковой картой.
В Сбербанке произошло дублирование ряда операций по картам
Причиной этих ошибок явились технические неполадки в сервисных системах контрагентов банка. В течение нескольких часов банк планирует аннулировать все задублированные операции и восстановить остатки на счетах клиентов.
При этом во вторник были продублированы операции, совершенные клиентами банка 26 и 27 декабря при оплате покупок в сетях, эквайринг в которых осуществляется не «Сбербанком». Всего ошибки произошли менее чем по 0,5% всех ежедневных транзакций «Сбербанка».
Что такое процессинг банковских карт
К данному типу относятся компании, зарегистрировавшиеся на азиатском континенте в различных оффшорах. Их нельзя назвать законопослушными, так как представители «серого» процессинга охотно заключают контракты с любыми видами бизнеса, в том числе и с сайтами для взрослых, и с компаниями из категории High Risk. «Серые» представители процессинга похожи на закрытые клубы, с которыми не так просто начать сотрудничество. Если получится, можно получить взаимовыгодные условия, в которых цена и качество соответствуют друг другу.
Процессинг пластиковых карт должен соответствовать базовым правилам, которых придерживаются как международные, так и российские платёжные системы. В международном пространстве действует 2 наиболее известные процессинговые системы: MasterCard – европейская и Visa – американская. Они имеют отношение к банковской системе, но сами по себе не являются кредитными организациями. Тем не менее, Виза и МастерКард совершают большую часть международных карточных расчётов.
Процессинговый центр
Процессинг операций по картам международных платежных систем начал осуществляться еще в Советском Союзе в 1969 г. Прием платежей по кредитным (банковским) картам был начат Государственным комитетом СССР по иностранному туризму через его коммерческую организацию ВАО «Интурист», при этом обслуживание по кредитным картам было возможно только в гостиницах «Интурист» и магазинах «Березка». В 1987 г. в соответствии с новым законодательством и с целью дальнейшего увеличения поступлений иностранной валюты была создана фирма «Интуркредиткард» (на базе которой, кстати говоря, и возник впоследствии один из крупнейших игроков на российском рынке процессинговых услуг — «Компания объединенных кредитных карточек», или UCS).
Растущий рынок услуг по приему платежей населения нуждается в процессинге не меньше, чем операции по банковским платежным картам. До принятия Федерального закона N 140-ФЗ и банки, и любые другие коммерческие организации, работающие с платежами населения, действовали в рамках агентских взаимоотношений на основе прямых договорных отношений с поставщиками услуг, при этом банковским структурам отводилась роль финансового института, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание. В случае прямого участия банков в приеме платежей на основании заключенных договоров с провайдерами услуг банки наравне с коммерческими организациями выступали агентами по приему платежей в пользу получателей денежных средств. Федеральный закон N 140-ФЗ отнес операции по приему платежей населения за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги к банковской сфере, предоставив банкам право делегировать банковские функции коммерческим организациям, не являющимся кредитными.
Payment Processing)
В «серую зону» входят фирмы, зарегистрированные в различных оффшорах, низконалоговых юрисдикциях и некоторых страны азиатского региона. Это нормальные компании, отличающиеся от «белых» тем, что готовые вести переговоры по обслуживанию практически любых бизнесов, в том числе по продаже фармацевтики, «дэйтинг» сервисов, сайтов для взрослых и прочих High Risk классов. В переговорах с такими компаниями сложность заключается в том, что они не готовы общаться на «скользкие темы» с клиентами «с улицы». Для общения с ними по «сложным подключениям» требуются личные контакты, репутация, а иногда и гарантии представителя. Но, как правило, это оптимальный выбор по соотношению цена/качество.
Процессинг банковских карт без «надбанковского» контроля (особенно оффшорный), значительно менее «прозрачен» для для различных регуляторов и контролеров, чем Интернет-эквайринг в престижных банках. Эта его особенность позволяет обслуживать клиентов класса «Super high risk», иногда также иронично называемых «Hard to place merchants». Для работы с такими «особыми» клиентами используются операции подмены класса торговца, замены реплик, «разбавлению» платежей, платежами «самому себе» для снижения процента чарджбэков, а также другие хитрости. Сегодня, при работе в связке некоторыми азиатскими банками, такие процессинги могут скрывать даже факты мошенничества подключенных «черных торговцев» от VISA. Конечно, стоимость процессинга в таких организациях значительно выше, а само взаимодействие сопряжено со значительными рисками.
Технический овердрафт: кто виноват и что делать? (Серебряков С
Предположим, у клиента открыт СКС в российских рублях и на счете (т.е. в авторизационном лимите) в момент совершения операции по карте находится сумма, равная 3600 руб. Клиент совершает операцию в иностранной валюте на сумму 100 долл. США (например, будучи за пределами РФ или покупая товар/услугу через Интернет) в пятницу или накануне праздников. В момент совершения операции (т.е. авторизационного запроса) курс доллара США составляет 36 руб., то есть сумма операции составляет ровно 3600 руб. в валюте СКС.
Скорее всего, банк-эквайрер направит в расчетную сеть МПС файл с данными по операции в следующий понедельник или ближайший рабочий день по окончании праздников (например, после рождественских каникул). Вполне вероятно, что в день обработки входящего файла (incoming file) курс валюты изменится и будет составлять уже не 36 руб., а иную величину, например 36,15 руб., и со счета клиента будет списана сумма не 3600 руб., а 3615 руб., что приведет к возникновению классического овердрафта из-за курсовой разницы. Если банк-эмитент удерживает с клиента (по договору и тарифам) еще и комиссию за трансграничную операцию или за операцию в валюте, отличной от российского рубля, то данная сумма также будет списана со счета клиента и будет являться составляющей технического овердрафта.
Например, если эмитент удерживает с клиента комиссию в размере 1% от суммы трансграничной/инвалютной операции, то дополнительно будет списано еще 36,15 руб., то есть всего 3651,15 руб. вместо 3600 руб.
Следует отметить, что курс валюты может измениться и в другую сторону, и в этом случае клиент не попадет в овердрафт, а наоборот, даже выиграет на курсовой разнице. Примечательно, что в таких ситуациях матчинг (см. ниже) выполняется корректно.
Пример 5. На СКС клиента 4000 руб. собственных средств, разрешен кредит на 6000 руб. Таким образом, OTB по карте составляет 10 000 руб. Клиент сначала совершает операцию получения наличных в банкомате на сумму 4000 руб. (из собственных средств), а затем (например, на следующий день) осуществляет ряд операций безналичной оплаты товаров/услуг на сумму 6000 руб. за счет разрешенного кредита. По тем или иным причинам в банк-эмитент сначала поступают финансовые подтверждения по операциям безналичной оплаты, и эти средства успешно списываются с СКС. На нем возникает разрешенный (не облагаемый комиссиями и штрафами) овердрафт на сумму 2000 руб. Далее через несколько дней в банк поступает финансовое подтверждение по операции получения наличных в банкомате, и эта сумма списывается с СКС, на котором уже есть овердрафт, а АБС распознает операцию как совершенную за счет заемных средств, облагая ее повышенными ставками в соответствии с тарифами (например, списывая разовую комиссию 290 руб. плюс 4% от суммы операции, т.е. еще 160 руб., итого 450 руб.). Клиент неминуемо попадает в технический овердрафт на эту сумму и далее совершенно справедливо возмущается и направляет претензию по такому инциденту.
Зарезервировать счет в Сбербанке для юридического лица: условия по расчетному спецсчету
- денежные средства могут тратиться только на авансовые расчеты за работы и на цели, связанные непосредственно с проектом;
- деньги могут быть направлены на платежи в бюджет, на приобретение товаров и оплату услуг по государственным ценам (Правительство РФ утверждает специальный перечень);
- допустимы перечисления средств со спецсчета в пользу иностранных компаний, которые могут стать исполнителями в гособоронзаказе;
- на спецсчет поступает прибыль, утвержденная в госконртакте, банк должен получить согласованный заказчиком и исполнителем акт с указанием суммы прибыли;
- возможны прочие расходы в пределах 3 миллионов рублей за месяц;
- закрытие р/с происходит при получении банком письменного уведомления от заказчика о выполнении контракта по гособоронзаказу.
Резервирование расчетного счета предлагают сегодня многие банки. В мировой практике эта услуга известна давно, а в России появилась относительно недавно, но сразу же завоевала популярность у клиентов. Резервирование счета в Сбербанке осуществляется для юридических лиц и ИП (индивидуальных предпринимателей). Они могут воспользоваться данной услугой, не выходя из офиса, не посещая банковское учреждение, и без длительного оформления бумаг.
Заявления в Сбербанк от юридических лиц
- Обратиться в отделение банка с написанным заявлением. При необходимости сотрудники организации выдадут клиенту бланк заявления на получение чековой книжки установленного образца.
- При заполнении заявления нужно указывать реквизиты организации, проставлять определенную печать и подписи определенных лиц.
- Далее необходимо внести необходимую сумму за использование данной услуги в кассу отделения банка. Цену чековой книжки лучше уточнить заранее у операциониста или позвонить в филиал Сбербанка. Оплата производится единоразово вне зависимости от того, какова будет длительность использования чековой книжки. Деньги можно предоставить наличным расчетом или списать нужную сумму с расчетного счета организации.
- После этого чековая книжка будет открыта.
- название организации;
- ФИО и паспортные данные того человека, которому выдают сертификат в силу наличия у него соответствующих полномочий;
- количество выдаваемых ключей (прописывается словами, а не цифрами);
- дата совершения платежа за получаемые токены (оплачиваются они через кассу Сбербанка) или номер расчетного счета, с которого необходимо произвести списание денег.
Сбербанк Процессирование
Накануне платил этой картой за гостиницу, видимо, они сначала зарезервировали приличную сумму (15 тыс. рублей), а затем сняли еще столько же (строго по счету). Возвращаюсь в Москву, набрал в супермаркете продуктов, плачу картой — баланс нулевой! Я в шоке, проверяю транзакции через СМС — по дате получается виновата та самая гостиница в Самаре. Ну думаю, раз так, скоро разблокируют, деньги вернутся.
Проходит неделя, другая, денег нет, начинаю нервничать. Прихожу в свое отделение, они по своим выпискам тоже понять не могут, т.к. баланс на карте положительный. В общем выясняли полдня (я уехал, оставил телефон, перезвонили) — оказался виноват процессинговый центр Сбера, который не разблокировал ту самую сумму (15к)
Банковский процессинговый центр
Процессингом занимаются не только банки, но и специализированные компании, например, PayOnline, Platron, Robokassa и другие. «Чистый процессинг» более выгоден, так как подразумевает для таких компаний одновременное сотрудничество сразу с несколькими банками и возможность вовлечения в денежный оборот большего количества субъектов отношений и, соответственно, больших денежных сумм. Процессинговые центры такого типа не являются владельцами денежных сумм. Они всего лишь оперируют ими.
В платежных системах тарифы на подключение процессинга электронных валют и банковских карт разные, при этом оплата отличается в зависимости от целей. Например, «простое подключение» будет оплачиваться по разному для виртуальных услуг и товаров по всему миру.
Договор эквайринга в Сбербанке
Заключая договор эквайринга в Сбербанке, тарифы назначаются индивидуально (ориентировочная таблица приведена в конце статьи). Зависит стоимость от многих факторов, главными из которых выступают количество устройств по приему оплаты карточкой и среднедневной товарооборот.
Договор на эквайринговое обслуживание в Сбербанке, образец которого можно посмотреть на сайте, подлежит подписанию после согласования поданного заявления. Его рекомендуют отправить в электронном виде для увеличения скорости рассмотрения. В заявке обязательно указываются такие параметры:
Оспаривание транзакции по дебетовой карте
Исходя из того, по каким причинам клиент решил оспаривать операцию (нанесение ущерба третьими лицами, незаконность проведения платежа по карте торговыми сотрудниками и проч.), могут применяться статьи из ГК РФ.
Согласно новым поправкам в законе «О НПС», банк должен доказывать вину клиента в совершении оспариваемого списания (ранее владелец карты должен был доказывать это сам). Четких сроков возврата денег не указывается, но клиент должен обратиться в банк с претензией в течение суток после получения уведомления об операции. Срок короткий, и, зачастую, многие владельцы карточек узнают о списаниях гораздо позже. Некоторые банки идут навстречу и продлевают этот срок, например, до получения ежемесячной выписки.
Процессинговый центр Сбербанка нуждается в оптимизации
Важно, что финансовые действия по кредитным и дебетовым картам банка в терминалах Сбербанка и банкоматах будут осуществляться в полном объеме. При этом важно учитывать возможные непродолжительные сбои, продолжительность которых в среднем может достигать около семи-десяти минут. Поэтому при возникновении каких-либо сложностей проявите терпение и подождите некоторое время.
Процессинговый центр Сбербанка нуждается в оптимизации, поэтому по сообщению пресс-службы Сбербанка России 20 мая с часу до двух часов десяти минут ночи по столичному времени будут осуществлены технологические работы в процессинговом центре банка. По этой причине для клиентов банка будут недоступны операции и в действующих по всей стране банкоматах Сбербанка России, также и в сбербанковских терминалах, также клиенты не будут иметь возможность воспользоваться услугами Мобильного банка и функциями Сбербанка Онлайн.
26 Окт 2019 jurist7sib 127